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最新!微众银行上线大额存款产品,年化4%利息搅

2019-11-01 19:55 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

新道财经近日发现,微众银行近期上线了两款多年期、年化收益率在4.05%—4.20%间的“大额存款”产品,其利率不仅比一般大型银行与股份制银行2.75%的五年定期存款(整存整取)利率

新道财经近日发现,微众银行近期上线了两款多年期、年化收益率在4.05%—4.20%间的“大额存款”产品,其利率不仅比一般大型银行与股份制银行2.75%的五年定期存款(整存整取)利率高出不少,甚至超过了多数中短期银行理财产品的年化收益率。



可以看到,微众银行这两款大额存单产品保本保息,起存门槛为20万元,存取额度以20万元为单位递增,每日计息,每月固定日期付息。

这些产品中,3年期存款产品,年化利率为4.05%;5年期产品年化利率为4.262%。两款产品受到市场欢迎,前者已售罄。

不过,该“大额存款”目前仍未面向所有客户开放入口,微众银行采取“邀约制”。

据一位接近微众银行人士透露,这两款大额存单产品,既非传统意义上的银行固定存款产品,也非去年炒得火热的“智能存款”,流动性介于两者之间,用户不可随存随取,但支持按一定比例转让给其他用户。

和其他银行存款产品一样,微众银行这款大额存单产品仍受《存款保险条例》保障,就算银行倒闭,用户50万元以内的本息仍会受到照实赔偿。

相比于安全和流动性,这款存款产品更吸引用户之处是其高收益性。横向对比其他大行存款产品,建设银行三年期大额存单年利率为3.70%(按月付息,50万元起存),招商银行三年期大额存单年利率为3.74%(按月付息,20万元起存)。

为何微众银行会给出如此高的存款利率呢?

两大原因,一是资产端的高收益性,二是国家对于银行负债结构强制性转变的要求。

首先,民营银行能给客户如此高的利率,原因主要在于其主营业务是利率水平相对较高的小额借贷。在资产端,微众银行的主要业务是微粒贷、微车贷的消费金融业务,2018年又推出了针对小微企业的微业贷,同样采用纯线上、信用贷的业务模式。

在民间借贷一地鸡毛的形势下,看起来这些现金贷领域的“正规军”大有收割市场之势。

资产端较高的收益率,给微众银行足够底气,有能力覆盖用户足够高的利息。

其次,根据原银监会2014年发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》,单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债额的三分之一。2018年年中,监管机构将民营银行纳入监管范围,且要求民营银行在2019年末之前达标。

若以2017年末数据看,微众银行同业负债占比超过六成,彼时该银行具有较大调整压力。

经过这两年向C端储蓄发力后,微众银行也改变其存款负债结构,2018年报显示,微众银行同业负债则从2017年末的452亿元下降到2018年末的206.8亿元,在总负债占比从2017年末的61.62%下降至2018年末的9.93%。

通过积极揽储,微众银行吸收存款占总负债比例从2017年的7.27%大幅升至2018年的74.38%。这一情况,亦出现在其他民营银行财报上。网商银行吸收存款占负债比例从2017年的34.24%升至2018年的47.49%。

持续向C端储蓄发力后,看起来微众银行会在2019年末,给监管交出一份满意的答卷。

不过,正值2019年末大考截止时间点来临之际,持有微众银行30%股份的腾讯,态度却值得玩味。

根据媒体爆料,10月16日,微信支付钱包入口低调上线了一个新服务——银行储蓄(仅部分用户可见),点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品。

用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期利率3.85%,随时可取,并且不需要跳转到工商银行就可以操作。

微信宁愿为工商银行存款产品导流,也不愿在“监管大考截止日”来临之际,为微众银行存款产品导流的行为,被业内人士戏称:毕竟只持有30%股份,干儿子而已,不会只为你一家服务。

不过至少现在看起来,就算“失宠”腾讯,微众银行C端存款占比已大幅提高。这家民营银行巨头,在每年底的“揽储大战”中似乎胜券在握。

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